Préstamo

Es una cantidad de dinero que una persona o entidad recibe, con la obligación de devolverlo, generalmente con intereses.

El uso de las tarjetas de crédito no se limita solo a realizar compras, también pueden ser una opción útil para acceder a préstamos personales rápidos. En México, muchas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de utilizar el crédito disponible en tu tarjeta para obtener un préstamo, conocido comúnmente como préstamo a través de tarjeta de crédito. A continuación, te explicamos cómo funciona este tipo de préstamo, sus ventajas y desventajas, y cómo puedes usarlo de manera inteligente.

¿Qué es un préstamo personal con tarjeta de crédito?

Un préstamo personal con tarjeta de crédito es una opción que permite obtener dinero en efectivo utilizando el crédito disponible en tu tarjeta. En lugar de realizar una compra o pagar en establecimientos, puedes retirar dinero del cajero automático o transferirlo a tu cuenta bancaria. El monto que puedes solicitar depende del crédito disponible en tu tarjeta.

A diferencia de otros préstamos personales tradicionales, un préstamo de este tipo no requiere trámites complejos, ya que el dinero se presta directamente a partir del límite de crédito disponible en tu tarjeta. Sin embargo, debes tener en cuenta que este tipo de préstamos suelen estar sujetos a tasas de interés más altas que los préstamos personales convencionales.

¿Cómo funciona un préstamo con tarjeta de crédito?

Existen varias formas de solicitar un préstamo a través de tu tarjeta de crédito:

Anticipo en efectivo (Cash advance):
El anticipo en efectivo es una forma común de obtener dinero de tu tarjeta de crédito. Puedes retirar efectivo de un cajero automático o solicitar una transferencia a tu cuenta bancaria. Este tipo de préstamo suele tener tasas de interés más altas que las compras normales realizadas con tu tarjeta, y los cargos suelen comenzar a aplicarse de inmediato, sin período de gracia.
Líneas de crédito especiales:
Algunas tarjetas de crédito ofrecen una línea de crédito adicional o una promoción especial para obtener préstamos a tasas de interés más bajas. Estos préstamos pueden tener condiciones más favorables que el anticipo en efectivo, como un período de gracia o tasas de interés más bajas.

Ventajas de un préstamo con tarjeta de crédito

Acceso rápido a dinero en efectivo:
Uno de los mayores beneficios de obtener un préstamo a través de tu tarjeta de crédito es la rapidez con la que puedes obtener el dinero. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, el proceso suele ser mucho más ágil y no requiere trámites extensos.
Sin necesidad de documentos adicionales:
No necesitas presentar documentos adicionales ni demostrar ingresos, ya que el préstamo se otorga en base al crédito disponible en tu tarjeta. Esto hace que sea una opción atractiva si necesitas dinero urgente y no tienes acceso a otro tipo de financiamiento.
Flexibilidad en el pago:
Dependiendo de las condiciones de tu tarjeta, puedes optar por pagar el préstamo en cuotas fijas mensuales o liquidarlo en un solo pago. En algunos casos, las instituciones ofrecen promociones con meses sin intereses, lo que puede hacer que el préstamo sea más accesible.

Desventajas de un préstamo con tarjeta de crédito

Altas tasas de interés:
Una de las principales desventajas de obtener un préstamo con tarjeta de crédito es la tasa de interés. Los anticipos en efectivo suelen tener tasas de interés significativamente más altas que las compras normales realizadas con tarjeta. Además, estas tasas pueden ser aún más elevadas si no pagas el saldo a tiempo.
Cargo por retiro en cajeros automáticos:
Si decides retirar dinero en efectivo de un cajero automático, es posible que debas pagar un cargo adicional por el uso del cajero. Además, si realizas un retiro en un cajero que no pertenece a tu banco, los costos pueden aumentar.
Impacto en tu línea de crédito:
Tomar un préstamo con tu tarjeta de crédito reduce el crédito disponible, lo que puede afectar tu puntaje de crédito. Si no puedes pagar el préstamo a tiempo, esto puede generar cargos adicionales y afectar aún más tu historial crediticio.

Cómo evitar caer en deudas con un préstamo de tarjeta de crédito

Si decides tomar un préstamo con tu tarjeta de crédito, es importante que tomes algunas precauciones para evitar caer en un ciclo de endeudamiento. Aquí te damos algunos consejos:

Ten claro el monto que necesitas:
Solo solicita el dinero que realmente necesitas. No te dejes llevar por la tentación de pedir más dinero del necesario, ya que esto aumentará tu deuda y los intereses que tendrás que pagar.
Establece un plan de pago:
Antes de solicitar el préstamo, asegúrate de tener un plan claro para pagar el monto prestado. Si es posible, paga el préstamo en su totalidad dentro del plazo sin intereses. Si no, asegúrate de poder cubrir los pagos mensuales.
Lee las condiciones de tu tarjeta de crédito:
Cada tarjeta tiene diferentes condiciones para los préstamos, así que asegúrate de conocer las tasas de interés, los cargos por retiro y las fechas de pago. Si no estás seguro de cómo funciona el préstamo, no dudes en preguntar a tu banco o institución financiera.
Evita utilizar el crédito para gastos no esenciales:
No uses el préstamo de tu tarjeta de crédito para financiar compras impulsivas. Mantén el control sobre tus finanzas y asegúrate de que el dinero sea destinado a una necesidad real y urgente.

Alternativas al préstamo con tarjeta de crédito

Si bien los préstamos con tarjeta de crédito son una opción conveniente, también hay alternativas que podrías considerar:

Préstamos personales tradicionales:
Si necesitas una cantidad mayor de dinero o prefieres una tasa de interés más baja, podrías optar por un préstamo personal. Las tasas de interés suelen ser más bajas que las de los anticipos en efectivo de tarjetas de crédito.
Préstamos de nómina o crédito con descuento directo:
Si recibes tu salario a través de un banco, algunos prestamistas ofrecen créditos con descuento automático de tu nómina, lo que garantiza que los pagos se realicen a tiempo y con tasas de interés más bajas.