¿Te han dicho alguna vez que no puedes acceder a un crédito porque “tu historial no es bueno” o porque “no tienes historial”? Si te ha pasado, no estás solo. En México, millones de personas enfrentan este problema, especialmente quienes apenas están comenzando a usar productos financieros o han tenido dificultades para pagar en el pasado.

Pero tranquilo: construir o mejorar tu historial sí es posible. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber, paso a paso y sin enredos para entender cómo funciona tu historial crediticio y cómo convertirlo en tu mejor aliado.

¿Qué es el historial crediticio y por qué importa?

Tu historial crediticio es como una especie de “reporte escolar”, pero en lugar de calificar materias, refleja cómo te comportas con tus créditos. Este historial se construye con la información que los bancos, tiendas, financieras o empresas de servicios reportan a Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

Incluye cosas como:

  • Si has pedido créditos (tarjetas, préstamos, servicios a pagos).
  • Si pagas a tiempo o te retrasas.
  • Cuánto debes.
  • Cuánto tiempo llevas usando crédito.

¿Y para qué sirve?
Cuando solicitas un nuevo crédito, el banco o empresa revisa este historial para ver si eres una persona responsable con sus pagos. Entre mejor historial tengas, más fácil será que te presten dinero, y con mejores condiciones (menos intereses, más monto, etc.).

¿Y si no tengo historial o el mío está mal?

Aquí hay dos situaciones comunes:

  1. No tienes historial crediticio
    Esto pasa cuando nunca has tenido un crédito o no has usado productos que reportan al Buró. En este caso, los bancos no saben si eres confiable y prefieren no arriesgarse. No es que tengas mala reputación, es que no tienes ninguna, y eso también te bloquea.
  2. Tienes mal historial crediticio
    Esto sucede cuando tuviste créditos pero te atrasaste en los pagos, dejaste de pagar o pagaste tarde muchas veces. Eso baja tu “calificación” y hace que otras instituciones vean un riesgo en prestarte.
    La buena noticia: ¡Sí se puede mejorar o empezar desde cero! Solo necesitas constancia, información clara y un producto que te ayude a hacerlo.

Consejos para mejorar tu historial (o empezar uno desde cero)

  1. Usa una tarjeta de crédito sencilla y responsablemente
    Una tarjeta como Juzt es ideal porque está diseñada para personas que están construyendo su historial. Solo necesitas usarla para compras pequeñas (como el súper, recargas, apps) y pagarla puntualmente cada mes.
    Usa – Paga – Repite. Así se construye un buen historial.
  2. Paga siempre a tiempo
    Parece obvio, pero es lo más importante. Aunque pagues poquito, nunca dejes pasar la fecha límite. Eso demuestra responsabilidad financiera.
  3. No te sobregires
    No uses todo tu límite de crédito. Si te dan $2,000 de crédito, lo ideal es usar máximo $1,000. Esto se llama mantener un bajo nivel de utilización y ayuda a mejorar tu score.
  4. Evita retrasarte con otros servicios
    Aunque no lo creas, algunas empresas de telefonía, servicios o tiendas en línea también reportan a Buró. Paga tus recibos a tiempo.
  5. Sé constante
    Construir o mejorar tu historial no es inmediato. Toma al menos 3 a 6 meses empezar a ver mejoras, y de 12 a 24 meses consolidar un buen historial. La clave es la paciencia y no fallar en los pagos.

¿Cómo saber cómo está tu historial?

Puedes consultar tu reporte gratis una vez al año en www.burodecredito.com.mx. Ahí verás:

  • Tus créditos activos.
  • Cuánto debes.
  • Si estás al corriente o no.
  • Tu score (una calificación de 400 a 850).

¡No tengas miedo de revisarlo! Saber cómo estás es el primer paso para mejorar.

¿Cómo te ayuda Juzt a construir o mejorar tu historial?

En Juzt entendemos que muchas personas no tienen historial o han tenido malas experiencias con los bancos. Por eso creamos una tarjeta pensada justamente para ti, con estas ventajas:

  • Aprobación rápida y 100% digital.
  • No necesitas tener un historial perfecto para comenzar.
  • Usa tu tarjeta digital desde el primer día.
  • Te ayudamos a crear historial con cada pago puntual.
  • Control total desde la app Juzt.
  • Juzt reporta tu comportamiento a Buró, así que si usas tu tarjeta responsablemente, tu historial comenzará a verse bien y a trabajar a tu favor.

¿Listo para empezar a construir tu historial?

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Tener un buen historial crediticio no es cosa de expertos ni de millonarios. Es simplemente cuestión de saber cómo usar el crédito, pagar a tiempo y ser constante.
Y si estás empezando o necesitas una segunda oportunidad, Juzt puede ser el mejor primer paso para construir un futuro financiero más sólido.